Les outils de nouvelle génération qui fournissent des services financiers essentiels deviennent une puissante force de changement en favorisant l’inclusion financière dans les économies en développement.
Avec l’avertissement du Forum économique mondial d’une fracture numérique croissante qui finira par aggraver les inégalités mondiales, le rôle des plates-formes de services financiers numériques intuitifs dans la réduction de cette fracture devient plus important que jamais.
En effet, les outils de nouvelle génération qui fournissent des services financiers essentiels – comptes d’épargne, transferts d’argent mondiaux, prêts, etc. – aux clients d’une manière accessible, deviennent une puissante force de changement en favorisant l’inclusion financière dans les économies en développement.
La crise sanitaire mondiale et les confinements nationaux ont illustré ce point – et ont révélé que lorsque les services de retrait informels sont devenus moins accessibles aux communautés, par exemple, les gens ont pu se tourner vers des plates-formes de services financiers numériques intuitives, soutenues par des infrastructures de distribution physique, pour envoyer et reçoivent de l’argent au moment où ils en ont le plus besoin.
Et après avoir interagi avec ces canaux numériques pour la première fois, de nombreux utilisateurs découvrent qu’ils peuvent répondre à d’autres aspirations et besoins financiers simplement en suivant le parcours de l’utilisateur et en fournissant une rétroaction continue.
Au-delà de la Fintech: un voyage stimulant vers la liberté financière
En examinant simplement les tendances récentes des flux de transferts de fonds, on peut saisir le rôle croissant des services bancaires numérisés dans l’autonomisation des communautés et des personnes marginalisées avec de nouveaux outils financiers.
Par exemple, malgré les prédictions de la Banque mondiale selon lesquelles les flux mondiaux d’envois de fonds diminueraient considérablement à la suite de la pandémie, des preuves dans des pays comme l’Afrique du Sud, le Zimbabwe, le Malawi et la Zambie suggèrent que les envois de fonds à travers les frontières africaines ont en fait augmenté – et en fait, ils se révèlent plus résilients que de nombreux autres services financiers.
Pourtant, les envois de fonds ne sont que le début d’un parcours numérisé et mené par les clients vers l’inclusion et l’amélioration financières dans bon nombre de ces économies. Surtout, lorsque les plates-formes bancaires fintech sont en mesure de fournir non seulement plusieurs canaux – USSD, une application, WhatsApp, des chats en direct, etc., par lesquels les clients peuvent effectuer des transactions, s’inscrire sans avoir à interagir physiquement avec une banque ou une succursale, autant d’opportunités vers l’autonomisation des clients et une émancipation financière amplifiée.
Chez Mukuru, nous avons écouté les commentaires des clients et leur avons offert cette opportunité sous la forme de canaux d’auto-inscription. Plus de 86% des transferts d’argent générés sur la plateforme Mukuru sont des transactions initiées en libre-service. L’application Mukuru, qui a récemment été relancée avec de nouvelles fonctionnalités et capacités, montre à quel point les parcours utilisateurs numérisés sont une force puissante et égalisatrice au sein des services financiers mondiaux.
Rencontrer les clients là où ils se trouvent
Comme nous l’avons vu sur nos propres canaux bancaires numériques, l’innovation des services financiers consiste à rencontrer les clients là où ils se trouvent – et à fournir des moyens intuitifs pour effectuer des transactions, enregistrer et envoyer sur divers canaux et avec n’importe quel appareil.
Lorsque les utilisateurs interagissent avec une application ou un outil qui fournit une présentation très visuelle et aux informations financières multiples, la prise en main de l’application est rapide et le taux d’engagement conséquent.
Sur le long terme, il s’agit d’aller au-delà de la fintech et de fournir un écosystème qui permet aux utilisateurs de s’engager graduellement mais progressivement vers l’inclusion financière. Par exemple, lorsque les clients adoptent des éléments tels que l’auto-inscription et l’intégration numérique, ils commencent à construire un profil de transaction financière complet et détaillé.
Au fil du temps, les envois de fonds de la diaspora et cette empreinte numérique de plus en plus robuste peuvent être exploités comme un indicateur fort de la solvabilité – et dans de nombreux cas, ces profils pourraient être mis à profit pour accéder au crédit pour l’accroissement du capital (par rapport à la consommation).
L’aspect sécurité des plates-formes bancaires numériques émergentes devient de plus en plus un point central à mesure que la criminalité financière et le cyber-vol augmentent dans le monde entier. L’argent mobile enregistre électroniquement toutes les transactions, ce qui améliore radicalement la sécurité des paiements ainsi que leur transparence (dont les conséquences sont lourdes pour chaque économie).
Fournir cette couche de sécurité, de transparence et de responsabilité aux utilisateurs pour les transactions quotidiennes est primordial à la fois pour l’amélioration financière à court terme et pour l’objectif à plus long terme d’une plus grande inclusion financière.
Article rédigé par Andy Jury, CEO of Mukuru
Mukuru est une société FinTech fondée en 2004, avec une empreinte opérationnelle diversifiée avec des bureaux à travers l’Afrique et l’Europe, la plus grande étant en Afrique du Sud.
Mukuru offre des services financiers sûrs, abordables et fiables aux communautés mal desservies. Avec plus de 40 millions de transactions transfrontalières au cours de la dernière décennie, nous sommes l’une des plus grandes FinTech d’Afrique. Notre service d’envoi de fonds offre aux clients la possibilité d’envoyer de l’argent à leurs parents ou amis dans plus de 20 pays d’Afrique et d’Asie. En outre, nous offrons des services clients essentiels tels que la couverture funéraire, la carte Mukuru Money et des solutions de paiement pour les entreprises des marchés émergents.
Mukuru a été répertoriée comme l’une des 150 principales entreprises transfrontalières au monde dans le classement 2020 FXC Intelligence Incumbents vs Challengers in Cross-Border Payments.